エコリクコラム

地方の金融機関と企業が抱える課題

地方の金融機関と企業は、人口減少、高齢化、産業構造の変化など、多くの共通課題に直面しています。

1. 地方の金融機関の課題：

収益性の低下：

• 人口減少や企業の減少による融資先の減少。
• 長引く低金利による利ざやの縮小。
• デジタル化への対応コストの増加。

人材不足：

• 若年層の都市部への流出による人材確保の困難化。
• 専門性の高い人材（デジタル、ESGなど）の不足。

地域経済への貢献：

• 地域企業の事業承継や新規事業への支援不足。
• 地域活性化に向けた新たなビジネスモデルの模索。

金融機関を取り巻く環境の変化：

• 金融を取り巻く環境は大きく変化しており、異業種からの金融サービス参入、フィンテックの発展、顧客ニーズの多様化等に対応していく必要がある。
• 金融庁は、地域金融機関に対して、持続可能なビジネスモデルの構築を強く求めています。
2. 地方の企業の課題：

後継者不足：

• 経営者の高齢化が進む一方で、後継者が見つからない企業が増加。
• 事業承継に関するノウハウや資金の不足。

人材不足：

• 若年層の都市部への流出による人材確保の困難化。
• デジタル技術や新たなビジネスモデルに対応できる人材の不足。

資金調達の困難化：

• 地域経済の低迷による売上減少や収益悪化。
• 金融機関の融資姿勢の厳格化。

デジタル化への対応：

• 人手不足を補う為のデジタル化の必要性があるが、コスト面や人材面で対応が遅れている。

ESGへの対応：

• サプライチェーン全体でのESGへの対応が求められる中で、対応が遅れている。

課題に関して地方が生き残るための戦略

地方の金融機関と企業は、これらの課題に対し、連携を強化し、地域全体で持続可能な発展を目指す必要があります。

1. 金融機関の戦略：

地域密着型金融の強化：

• 地域企業のニーズに合わせた融資やコンサルティングの提供。
• 地域活性化に向けたファンドの設立や投資の実施。

デジタル技術の活用：

• オンライン融資やデジタルマーケティングの導入による顧客層の拡大。
• RPAやAIの活用による業務効率化。

ESG地域金融の推進：

• ESGに配慮した投融資やコンサルティングの提供。
• 地域全体のサステナビリティ向上に向けた取り組み。
2. 企業の戦略：

事業承継の円滑化：

• 早期からの後継者育成やM&Aの検討。
• 事業承継に関する専門家や金融機関との連携。

人材育成と確保：

• 魅力的な職場環境の整備や多様な働き方の導入。
• 地域内外の人材交流や連携の促進。

新たなビジネスモデルの構築：

• 地域の資源や強みを活かした新商品やサービスの開発。
• デジタル技術を活用した新たな顧客体験の提供。

ESG経営の推進：

• 地域社会への貢献や環境問題への対応を経営戦略に組み込む。
• ESGに関する情報開示やステークホルダーとの対話の強化。

ESG地域金融に関する取組状況

• 金融機関によるESG評価に基づく融資や投資の拡大。
• 地域企業に対するESG経営に関するコンサルティングの提供。
• 地域全体のESG意識向上に向けたセミナーやイベントの開催。
• 環境省は、地域金融機関による地域企業の脱炭素化支援や地域課題解決を促すため「ESG地域金融促進事業」を実施しています。
• 金融庁は、地域金融機関に対して、顧客のサステナビリティに関する取り組みを支援することを期待しています。

今後の地方金融と企業について

地方の金融機関と企業は、デジタル技術やESGの潮流を捉え、新たなビジネスモデルを構築することで、持続可能な成長を実現できます。

必要なリソース：

• デジタル技術に関する知識やノウハウ。
• ESG経営に関する専門知識やコンサルティング能力。
• 地域内外の多様なステークホルダーとの連携。
• 地域金融機関は、地域企業に対して、サステナビリティに関する情報開示の支援や、サプライチェーン全体の脱炭素化に向けた働きかけが期待される。
• 地域金融機関と地域企業は、それぞれの強みを活かし、連携を深めることで、地域全体の持続可能な発展に貢献できる。

地方金融と企業は協力して、地方創生と持続可能な社会の実現に貢献していく動きがあります。

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